Vous envisagez d’acheter un bien immobilier et vous êtes en quête d’une institution bancaire pour obtenir un prêt adapté ? Face à la multitude d’options disponibles, il peut s’avérer complexe de sélectionner la meilleure banque. Ce manuel est conçu pour vous guider dans ces démarches.

Prêt immobilier : quel établissement offre les taux les plus avantageux ?

Dans un effort pour se distinguer des autres, les banques offrent fréquemment des taux d’intérêt réduits. Si vous envisagez de contracter un prêt immobilier, c’est un moment opportun car les taux sont particulièrement bas en ce moment.

Grâce à l’essor d’internet, vous pouvez choisir entre des banques traditionnelles et des banques en ligne pour obtenir un crédit immobilier. Parmi les premières, des institutions nationales comme BNP Paribas, LCL, Caisse d’Épargne et Crédit Agricole offrent des taux très compétitifs.

Vous pourriez aussi considérer des banques régionales telles que la Société Marseillaise de Crédit, le Crédit du Nord ou encore la Banque de Bretagne, qui proposent également des prêts immobiliers à des taux attractifs pour des durées allant de 10 à 25 ans.

Concernant les banques en ligne, elles mettent à disposition des prêts immobiliers avec des conditions financières très avantageuses.

Elles n’ayant pas de réseau d’agences physique, leurs coûts sont inférieurs à ceux des banques traditionnelles. Des exemples incluent Fortuneo, Boursorama ou encore ING.

Il est important de noter que les banques ne sont pas les seuls établissements à offrir des crédits immobiliers. Vous pouvez également vous tourner vers des organismes spécialisés comme Cetelem Immobilier ou le Crédit Foncier pour financer votre projet.

Astuce : pour réduire vos coûts, vous pouvez également opter pour une banque sans frais de gestion.

Comparaison entre banque traditionnelle et banque en ligne pour un crédit immobilier

La concurrence est vive entre les banques traditionnelles et les banques en ligne depuis plusieurs années. Outre la gratuité de nombreux services, les banques en ligne offrent des taux d’intérêt bas pour les crédits immobiliers.

En réponse, des banques classiques comme le Crédit Agricole et HSBC ont ajusté leurs tarifs pour rester compétitives, avec des taux allant de 1 à 1,2 %.

L’assurance emprunteur varie de 4 100€ à 7 400€ selon les établissements, et les frais de dossier s’élèvent à environ 400€ au Crédit Agricole et 900€ chez HSBC.

Face à ces offres, les banques en ligne comme Boursorama offrent un taux d’emprunt de 1,1% avec des frais de dossier gratuits.

L’assurance obligatoire coûte environ 3 600€ chez les banques en ligne, ce qui est nettement moins cher que chez les banques traditionnelles comme HBSC.

Il n’est pas toujours simple de faire un choix basé uniquement sur les chiffres, d’où l’importance de comparer les différentes offres disponibles.

Les avantages d’un crédit immobilier avec une banque traditionnelle

Les banques traditionnelles se distinguent par leurs réseaux d’agences physiques réparties sur tout le territoire, ce qui facilite le contact humain. Cela vous permet de rencontrer un conseiller financier en personne pour négocier votre prêt immobilier.

Elles offrent aussi une gamme complète de services et produits bancaires :

  • Compte courant avec découvert autorisé ;

  • Carte bancaire et chéquier ;

  • Compte d’épargne ;

  • Assurances ;

  • Investissements en bourse ;

  • Crédits : immobilier et à la consommation.

Voici une liste non exhaustive des banques traditionnelles proposant actuellement des prêts immobiliers à des taux intéressants :

  • HSBC

  • LCL – Le Crédit Lyonnais

  • Société Générale

  • BNP Paribas

  • Banque Postale

  • Axa

  • Caisse d’Épargne

  • CIC

  • Crédit Agricole

  • Crédit Mutuel

Les banques en ligne

Les banques en ligne connaissent un succès croissant grâce à leur accessibilité financière et à la facilité d’utilisation pour les utilisateurs. L’ouverture d’un compte se fait en ligne en quelques minutes seulement et la gestion se fait à travers un espace client sécurisé.

Leur principal atout réside dans leurs tarifs compétitifs et leurs services innovants. Des offres de bienvenue sont souvent disponibles à l’ouverture d’un compte.

Certaines offrent également des programmes de parrainage pour récompenser leurs clients.

En plus de ces avantages, elles proposent également :

  • Carte bancaire gratuite ;

  • Frais de dossier faibles ou inexistants ;

  • Taux d’intérêt compétitifs ;

  • Flexibilité des opérations bancaires ;

  • Produits bancaires compétitifs ;

  • Réactivité et rapidité des réponses.

Bien que les banques en ligne ne disposent pas de réseaux d’agences, la plupart appartiennent à de grands groupes bancaires.

Voici quelques-unes des banques en ligne qui proposent actuellement des crédits immobiliers :

  • Boursorama Banque (Société Générale) ;

  • BforBank (Crédit Agricole) ;

  • Monabanq (Crédit Mutuel/CIC) ;

  • Fortuneo (Crédit Mutuel) ;

  • Hello Bank (BNP Paribas).

Vous disposez maintenant de toutes les informations nécessaires pour choisir la banque la mieux adaptée à votre projet immobilier. N’oubliez pas de simuler votre crédit pour obtenir le meilleur taux possible !