Il se peut que vous puissiez obtenir un prêt SBA même avec un mauvais crédit, mais cela dépendra principalement de votre score de crédit, du prêteur, du type de prêt SBA que vous recherchez et de nombreux autres facteurs.
Obtenir un prêt SBA avec un mauvais crédit
Obtenir un prêt SBA avec un mauvais crédit peut s’avérer extrêmement difficile, mais ce n’est pas forcément impossible. Votre capacité à obtenir un prêt dépend de nombreux facteurs. Si vous avez un mauvais crédit, le microcrédit SBA est probablement la seule option de prêt SBA que vous pourriez obtenir. Pour augmenter vos chances d’obtenir d’autres types de prêts SBA à l’avenir, il serait judicieux d’améliorer votre score de crédit, de disposer de bonnes garanties et de rédiger un plan d’affaires solide.
Exigences minimales de score de crédit pour les prêts SBA
Généralement, pour les prêts SBA, un score de crédit minimum d’environ 620 à 650 est nécessaire pour être éligible. NerdWallet définit un mauvais crédit comme un score de crédit personnel de 629 ou moins. Cependant, la SBA elle-même ne fixe pas de critères minimums de score de crédit pour ses prêts aux petites entreprises, laissant cette décision aux prêteurs individuels. Voici les scores de crédit minimums typiques nécessaires pour différents types de prêts SBA :
– Microprêt SBA : 620
– Prêt SBA 7(a) : 650
– Prêt express SBA : 650
– Lignes de crédit SBA CAPLines : 650
– Prêt SBA CDC/504 : 680
– Prêt de secours en cas de catastrophe économique SBA : N/A
Les microcrédits SBA, une option pour les mauvais crédits
En raison de son exigence de score de crédit relativement bas, un microcrédit est probablement votre seule chance d’obtenir un prêt SBA avec un mauvais crédit. Les microcrédits SBA aident les propriétaires de petites entreprises à financer diverses dépenses commerciales telles que l’inventaire, l’équipement, les meubles, etc. Bien que le montant maximum du prêt pour les microcrédits soit plafonné à 50 000 $, le montant moyen d’un microcrédit SBA au cours de l’exercice 2025 était de seulement 16 121 $.
Si 50 000 $ ne suffisent pas pour vos besoins, envisagez de consulter la liste de NerdWallet des meilleurs prêts commerciaux pour mauvais crédit pour plus d’options. Sinon, trouvez une liste de prêteurs autorisés émettant des microcrédits SBA dans votre état en visitant la liste des microprêteurs de la SBA.
Impact du mauvais crédit sur l’éligibilité aux prêts SBA
Un score de crédit personnel est un reflet de votre comportement passé avec la dette. Les prêteurs l’utilisent pour évaluer la probabilité que vous remboursiez un prêt commercial à temps. En général, plus votre score de crédit est élevé, plus les prêteurs seront disposés à vous prêter de l’argent. Vous aurez également généralement accès à de meilleurs taux d’intérêt et conditions, comme des périodes de paiement plus longues. À l’inverse, un score de crédit plus bas signifie moins d’options de prêt disponibles, car les prêteurs vous verront comme un risque plus élevé.
Comment renforcer votre demande de prêt SBA
Un prêteur ou une société de développement certifié (CDC) peut prendre en compte le score de crédit d’un emprunteur potentiel, les revenus de l’entreprise, le flux de trésorerie et les garanties ou capitaux propres lors de la détermination de sa solvabilité pour un prêt SBA. Cela signifie qu’il existe d’autres moyens de démontrer votre solvabilité aux prêteurs potentiels, même si votre score de crédit n’est pas aussi élevé que vous le souhaiteriez. Voici quelques moyens d’augmenter vos chances d’obtenir un prêt SBA :
– Offrir de bonnes garanties : Les garanties sont des actifs que vous possédez, tels que des actions, des biens immobiliers ou des comptes clients, qu’un prêteur peut légalement prendre pour couvrir ses pertes en cas de non-remboursement de votre dette.
– Élaborer un plan d’affaires convaincant : Pour les prêts SBA, on vous demandera probablement de soumettre un plan d’affaires dans le cadre du processus de demande de prêt. Utilisez cela comme une opportunité pour démontrer votre expertise dans l’industrie, votre sens des affaires et détailler comment vous utiliserez les fonds empruntés pour améliorer les résultats de votre entreprise.
– Trouver un cosignataire avec un bon crédit : Un cosignataire est quelqu’un qui accepte d’intervenir et de effectuer les paiements d’un prêt si l’emprunteur ne peut pas. Si votre cosignataire a un excellent crédit, cela peut aider à renforcer votre demande de prêt SBA.
– Améliorer votre score de crédit personnel : La meilleure façon d’améliorer vos chances d’obtenir un prêt SBA avec un mauvais crédit est d’augmenter votre score de crédit. Bien sûr, cela n’est pas toujours facile, surtout lorsque vous recherchez un financement rapide. Si vous n’avez pas besoin d’un prêt SBA immédiatement, vous pourriez être en mesure de prendre les mesures suivantes pour améliorer rapidement votre score de crédit : payer des dettes existantes, demander des limites de crédit plus élevées, devenir un utilisateur autorisé sur le compte de quelqu’un d’autre, et examiner attentivement votre rapport de crédit pour toute erreur de signalement.
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