Comment obtenir plusieurs prêts SBA
Pour bénéficier de plusieurs prêts de la Small Business Administration (SBA), il est nécessaire de jouir d’une bonne réputation financière, d’avoir un flux de trésorerie positif, un crédit personnel solide et des garanties suffisantes.
Il est tout à fait possible de contracter plusieurs prêts SBA à condition que le prêteur SBA le permette et que vous ne dépassiez pas les limites d’emprunt fixées par la SBA. Détenir plusieurs prêts SBA peut être bénéfique dans certaines situations, car cela peut vous aider à accéder à des financements à faible coût pour votre entreprise. Cependant, répondre aux critères pour obtenir plusieurs prêts SBA peut être difficile et n’est pas adapté à toutes les situations.
Combien pouvez-vous emprunter ?
Les prêts SBA sont des prêts pour petites entreprises garantis par le gouvernement et émis par des prêteurs désignés. La SBA elle-même ne limite pas le nombre de prêts SBA que vous pouvez contracter, mais elle impose un plafond sur le montant maximum que vous pouvez emprunter. Cela signifie que vous pouvez techniquement avoir autant de prêts SBA que vous pouvez qualifier avec un prêteur SBA donné, jusqu’à ces limites :
– Prêts SBA 7(a) : 5 millions de dollars.
– Prêts SBA 504 : 5 millions de dollars (certains projets peuvent se qualifier pour jusqu’à 5,5 millions de dollars).
– Microprêts SBA : 50 000 dollars.
La SBA permet également aux propriétaires d’entreprises d’obtenir à la fois un prêt pour préjudice économique lié à une catastrophe (EIDL) et un prêt pour dommages physiques aux entreprises pour une seule catastrophe déclarée, tant que le montant combiné des prêts ne dépasse pas 2 millions de dollars. Cependant, la SBA interdit aux propriétaires d’entreprises de détenir plus d’un EIDL pour une même catastrophe.
Comment se qualifier pour plusieurs prêts SBA
En général, les qualifications pour plusieurs prêts SBA sont les mêmes que pour un seul prêt SBA. Les exigences des prêts SBA peuvent varier en fonction de votre prêteur et du programme SBA spécifique, mais en général, vous devrez répondre aux critères suivants pour vous qualifier pour un prêt 7(a), 504 ou microloan :
– Une entreprise à but lucratif, opérant aux États-Unis.
– Considérée comme une petite entreprise selon les exigences de taille de la SBA.
– Opérer dans un secteur éligible.
– Ne pas pouvoir obtenir le prêt souhaité à des conditions raisonnables auprès d’autres prêteurs. (Pour les microprêts, cela s’applique uniquement pour les prêts de plus de 20 000 dollars.)
– Démontrer la solvabilité pour pouvoir rembourser le prêt selon les exigences du prêteur.
Pour se qualifier pour un prêt SBA en cas de catastrophe, vous devez être physiquement situé dans une zone de catastrophe déclarée, directement impacté par la catastrophe ou incapable de couvrir les dépenses ou obligations en raison d’une catastrophe déclarée.
Bien qu’il n’y ait pas de directives établies pour se qualifier pour plusieurs prêts SBA, en plus des exigences standard, il existe d’autres facteurs à considérer :
– Situation avec votre prêt SBA actuel. Si vous n’êtes pas en règle avec le prêt SBA que vous avez actuellement, il est très peu probable que vous soyez approuvé pour un autre.
– Garanties disponibles. Pour les montants de prêt supérieurs à 50 000 dollars, vous aurez besoin de suffisamment de garanties pour couvrir les montants totaux combinés des prêts. Cela est à considérer si votre prêt actuel n’exigeait pas de garantie, mais que votre nouveau prêt SBA vous amène à dépasser 50 000 dollars.
Combinaison de différents types de prêts SBA
Il existe certaines situations où il est possible et même conseillé de combiner différents types de prêts SBA. Par exemple, les prêts SBA 504 sont une excellente option pour l’achat, la construction ou l’expansion de biens immobiliers commerciaux et d’équipements, mais ils sont assez limités à ces fins. Si d’autres coûts associés à votre projet ne peuvent être couverts par un financement 504, vous pourriez associer votre prêt 504 à un prêt SBA 7(a) si vous pouvez vous qualifier.
Vous pouvez également combiner des EIDL et des prêts pour dommages physiques aux entreprises (tant que le total ne dépasse pas 2 millions de dollars). Les EIDL sont spécifiquement destinés aux petites entreprises ayant subi des pertes économiques dues à une catastrophe déclarée, tandis que les prêts pour dommages physiques aux entreprises couvrent les dommages physiques causés par une catastrophe déclarée qui ne sont pas entièrement couverts par une assurance.
Avantages et inconvénients de plusieurs prêts SBA
Avantages :
– Accès à plusieurs options de financement à faible coût.
– Flexibilité accrue pour les utilisations.
– Prêts à faible intérêt pour les catastrophes imprévues.
Inconvénients :
– Peut prendre beaucoup de temps à financer.
– Peut nécessiter un acompte et/ou des garanties.
– Peut être difficile à qualifier.
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