Si vous envisagez d’obtenir un financement pour votre logement, il est important de connaître les différents types de prêts disponibles. Ces prêts varient selon votre projet de logement et votre situation économique et professionnelle entre autres.

Le crédit amortissable

Ce type de crédit est souvent répertorié parmi les prêts traditionnels et est fréquemment accordé par les banques. Ce prêt vous permet de rembourser progressivement le capital emprunté ainsi que les intérêts par des versements mensuels.

Dans les premières phases du remboursement, la majorité de votre paiement mensuel est consacrée aux intérêts plutôt qu’au capital, mais cela s’inverse progressivement au fil du temps.

Vous pouvez obtenir un crédit amortissable soit directement auprès d’une banque, soit par l’intermédiaire d’un courtier en immobilier. Ce type de prêt peut être étalé sur une période allant de 10 à 30 ans.

Le crédit in fine

Cette forme de prêt dissocie le paiement des intérêts et celui du capital. Ici, le capital est remboursé en un seul paiement à la fin du prêt, tandis que les intérêts et les frais d’assurance sont payés mensuellement.

Le prêt in fine est accessible tant aux particuliers qu’aux professionnels et offre des bénéfices fiscaux. Son principal avantage est la réduction des mensualités. Cependant, le risque réside dans la capacité à accumuler suffisamment de fonds pour rembourser le capital à l’échéance.

Le crédit relais

Ce prêt de courte durée, généralement accordé pour 12 à 24 mois, est conçu pour financer l’achat d’un nouveau bien immobilier en attendant la vente de votre propriété actuelle.

Il existe différentes formes de crédit relais : combiné avec un crédit amortissable, avec franchise totale ou encore le crédit relais sec.

Le remboursement peut se faire soit par paiements mensuels d’intérêts et de primes d’assurance, soit en un seul paiement global à la fin de la durée du prêt. La quantité d’argent que vous pouvez emprunter dépendra de la valeur du bien que vous mettez en vente.

Le PAS ou prêt d’accession sociale

Ce prêt gouvernemental est destiné aux personnes aux ressources modestes pour acquérir ou aménager leur résidence principale, acheter un terrain ou construire une maison.

Les travaux de construction ou de rénovation financés par ce prêt doivent être achevés dans les délais de remboursement du prêt. De plus, les revenus de l’emprunteur ne doivent pas excéder un plafond spécifique, calculé en fonction de la localisation et de la taille du foyer.

Pour obtenir un PAS, il faut s’adresser à un établissement financier ayant conclu un accord avec l’État.

Le prêt conventionné

Ce prêt est accessible à tout particulier sans condition de revenu et peut financer l’acquisition d’un logement neuf ou d’un terrain, parmi d’autres utilisations. Il offre l’avantage de ne pas nécessiter d’apport personnel et peut permettre de bénéficier de l’Aide Personnalisée au Logement (APL).

La durée de remboursement peut varier de 5 à 35 ans, avec des options de taux d’intérêt fixes ou variables.

Le prêt à taux zéro plus ou PTZ+

Ce prêt est caractérisé par l’absence d’intérêts à rembourser. Il peut compléter un apport personnel dans le cadre d’un prêt immobilier classique et est notamment réservé aux primo-accédants.

Le PTZ+ est soumis à des conditions de ressources, qui varient selon la situation familiale et géographique de l’emprunteur. La durée de remboursement s’étend de 20 à 25 ans.

Prêt épargne logement

Ce crédit est disponible après la troisième année d’un plan épargne logement (PEL). Il peut financer l’achat, la construction ou l’amélioration d’un logement principal.

La somme maximale empruntable dans ce cadre est de 92 000 €. Pour souscrire à ce prêt, vous pouvez vous adresser à l’établissement où vous avez ouvert votre PEL ou à une autre banque de votre choix.