Protégez-vous : Astuces contre les arnaques bancaires et escroqueries crypto !

Au fil des dix dernières années, les arnaques impliquant les banques et les cryptomonnaies se sont multipliées et diversifiées, affectant de nombreux pays, y compris la France. Quelles sont ces escroqueries ? De quelle manière se manifestent-elles ? Comment peut-on se prémunir contre elles et quelles sont les actions entreprises par les autorités pour les contrer ?

Arnaques et fraudes dans le secteur bancaire

De nombreuses méthodes sont employées.

– Phishing et Vishing

Phishing : cette technique consiste à envoyer des emails ou des SMS semblant provenir d’établissements bancaires reconnus pour soutirer des informations personnelles et bancaires aux victimes.

Vishing : similaire au phishing, cette méthode utilise des appels téléphoniques pour extraire des informations confidentielles.

– Fraude par carte bancaire

 Le « skimming» : installation de dispositifs sur les distributeurs automatiques pour cloner les informations des cartes bancaires.

 Le clonage de cartes : utilisation des données volées pour fabriquer des duplicatas de cartes et réaliser des opérations frauduleuses.

– Fraude par chèque

Les fraudeurs dérobent ou falsifient des chèques pour retirer de l’argent des comptes des victimes.

– Fraude par virement bancaire

Les escrocs piratent les comptes emails des entreprises pour détourner les virements bancaires.

Escroqueries liées aux cryptomonnaies

– Arnaque à l’investissement

Par des promesses de rendements attractifs : ces escrocs attirent les investisseurs avec des promesses de profits élevés et sûrs.

Schémas de Ponzi : les nouveaux investisseurs sont rémunérés avec l’argent des précédents jusqu’à l’effondrement du système.

– Phishing

Des emails ou messages contenant des liens vers des sites frauduleux qui imitent des plateformes de cryptomonnaies légitimes pour voler les identifiants des utilisateurs.

– Rug Pulls

Les créateurs de projets de cryptomonnaies disparaissent soudainement avec les fonds des investisseurs.

– Escroqueries sentimentales

Les escrocs créent des relations en ligne et persuadent leurs victimes d’investir dans des cryptomonnaies ou de leur transférer des fonds.

– Cryptojacking

Utilisation de la puissance de calcul des ordinateurs des victimes pour miner des cryptomonnaies à leur insu.

Exemples notoires d’escroqueries bancaires et en cryptomonnaies

– Mt. Gox (2014)

Une des premières grandes plateformes d’échange de bitcoins a fait faillite suite à un piratage ayant entraîné la perte d’environ 850 000 bitcoins.

– OneCoin (2016)

Une escroquerie de type Ponzi qui a trompé des investisseurs leur faisant croire à l’achat d’une nouvelle cryptomonnaie, pour plusieurs milliards de dollars.

– BitConnect (2018)

Une autre fraude de type Ponzi promettant des rendements élevés via un soi-disant « bot de trading », volant plus de 2 milliards de dollars aux investisseurs.

– PlusToken (2019)

Encore une arnaque Ponzi promettant des rendements élevés, escroquant environ 3 milliards de dollars.

– Wirecard (2020)

Un scandale de fraude comptable majeur, où la société allemande Wirecard a falsifié ses comptes, cachant des pertes et entraînant une faillite avec un déficit de 1,9 milliard d’euros.

Mesures de protection existantes

Mesures de protection individuelles

– Éducation et sensibilisation

Il est crucial de rester informé sur les signes avant-coureurs des escroqueries. Les institutions financières et les régulateurs diffusent régulièrement des guides et alertes sur les arnaques fréquentes.

Il est également essentiel de se méfier des offres semblant trop avantageuses, comme les promesses de rendements élevés et garantis, souvent indicatifs d’arnaques.

– Sécurité des comptes

L’utilisation de l’authentification à deux facteurs (2FA) est recommandée, ajoutant ainsi une couche de sécurité aux comptes en ligne.

Il est conseillé de modifier régulièrement les mots de passe, en choisissant des mots de passe forts et uniques, plutôt que des dates de naissance ou d’autres mots de passe trop simples.

– Vérification des sources

Il est crucial de vérifier l’authenticité des sites web, notamment en s’assurant que les URL commencent par « https:// » lors de la saisie d’informations sensibles.

Il faut éviter de cliquer sur des liens douteux et être prudent avec les emails et messages non sollicités demandant des informations personnelles.

– Utilisation de portefeuilles sécurisés

Pour les cryptomonnaies, il est sage d’utiliser des portefeuilles matériels qui conservent les clés privées hors ligne.

– Vérification des antécédents des projets

Il est recommandé de se renseigner sur les avis et les historiques avant d’investir dans un projet de cryptomonnaie, afin de s’assurer de la fiabilité des développeurs et de leur équipe.

– Signalement des activités suspectes

En cas de suspicion de fraude, il ne faut pas hésiter à contacter les autorités compétentes pour signaler l’activité suspecte.

Ces mesures peuvent grandement diminuer le risque de tomber victime d’une escroquerie bancaire ou liée aux cryptomonnaies.

Mesures de protection institutionnelles

– Technologies de sécurité

Surveillance des transactions : les banques et les plateformes de cryptomonnaies déploient des algorithmes pour détecter les transactions suspectes et prévenir les fraudes.

De plus, le chiffrement des données est essentiel : les institutions financières doivent utiliser des protocoles de chiffrement robustes pour sécuriser les données clients.

– Réglementation et surveillance

Des réglementations strictes doivent être mises en place par les gouvernements pour encadrer les activités des plateformes de cryptomonnaies et des institutions financières.

La surveillance continue est nécessaire : les régulateurs doivent surveiller les activités des entreprises pour détecter et prévenir les fraudes.

– Collaboration internationale

La coopération entre les pays est cruciale pour les escroqueries transfrontalières, permettant de poursuivre les criminels et de récupérer les fonds volés.

Le partage d’informations est vital : les pays doivent échanger des informations sur les nouvelles menaces et les techniques de fraude, car avec les technologies actuelles, il est encore trop facile pour les escrocs de pénétrer dans les systèmes, de détourner des informations sensibles, de bloquer des systèmes bancaires, de pirater des comptes, etc., depuis n’importe quel endroit du monde.

Approche spécifique pour les cryptomonnaies : comment éviter les arnaques et escroqueries

Il est d’abord crucial de vérifier la légitimité d’une plateforme de cryptomonnaies.

• Vérification de la réglementation

Autorité de régulation : identifier l’organisme de régulation qui supervise les plateformes de cryptomonnaies dans la juridiction concernée. En France, c’est l’Autorité des marchés financiers (AMF) qui en est chargée.

Enregistrement : il est judicieux de consulter le site web de l’autorité de régulation pour vérifier si la plateforme est bien enregistrée et respecte les réglementations locales.

• Consultation des avis et témoignages

Avis des utilisateurs : il est conseillé de lire les avis des utilisateurs sur des forums et des sites spécialisés tels que « Trustpilot » ou « Reddit », tout en restant vigilant face aux avis excessivement positifs ou négatifs qui pourraient être manipulés.

Communauté : une plateforme de cryptomonnaies fiable possède généralement une communauté active et impliquée sur les réseaux sociaux et les forums.

• Examen des détails du projet

Le Livre blanc (« Whitepaper ») : un projet sérieux doit présenter un livre blanc complet décrivant la technologie, les objectifs et la feuille de route du projet.

L’équipe de développement : il est utile de rechercher des informations sur l’équipe de développement. Les membres doivent être transparents et posséder des antécédents vérifiables dans le secteur.

• Sécurité et technologie

Sécurité du site : vérifier que le site utilise des protocoles de sécurité comme HTTPS et l’authentification à deux facteurs (2FA).

Technologie blockchain : il est important de s’informer sur les caractéristiques de la blockchain utilisée par la plateforme, notamment en termes de sécurité et d’historique de failles.

• Présence sur les échanges

Listing sur les échanges : une plateforme sérieuse sera listée sur plusieurs échanges réputés. Il est donc primordial de vérifier si la cryptomonnaie est disponible sur des plateformes telles que Coinbase, Binance, ou encore Kraken.

–   Conformité réglementaire

Conformité KYC/AML : il est recommandé de s’assurer que la plateforme respecte les réglementations « Know Your Customer » (KYC) et « Anti-Money Laundering » (AML). Cela indique un engagement envers la légalité et la sécurité.